С 1 июля 2019 года изменились правила выдачи потребительских кредитов. Отныне ежедневная процентная ставка не должна превышать 1% (или 365%). В первую очередь нововведение затрагивает деятельность микрофинансовых организаций, выдающих займы даже безработным, но под высокий процент. Известны случаи, когда соотечественники оформляли микрозаймы под 2% и выше.
Кроме того, уменьшена максимальная сумма выплаты, которую кредитор может требовать с должника — до двукратного от размера займа (проценты, штрафы, пени). Допустим, гражданин оформил «быстрокредит» в 7,7 тысяч рублей (именно столько, по данным Национального бюро кредитных историй соотечественники в среднем занимают у МФО). В случае просрочки платежей, кредитор не сможет потребовать с должника более 23,1 тысяч рублей (7,7 тысяч — сумма кредита, 15,4 — сумма максимальных штрафов и процентов за неплатежи).
Проще говоря, шестизначные долги при первоначальной сумме микрозайма в пару тысяч рублей уйдут в прошлое.
Что еще изменится?
В настоящее время россияне должны МФО более 140 миллиардов рублей, свидетельствуют данные Центрального банка РФ. Для сравнения: годом ранее сумма была почти в полтора раза меньше — 95,2 миллиарда рублей. В Банке России действительно обеспокоены ростом задолженности населения. Поэтому готовятся другие меры по ее ограничению.
В настоящее время в Госдуме рассматривается законопроект, запрещающий микрофинансовым организациям выдавать кредиты под залог недвижимости. Таким образом парламентарии рассчитывают пресечь мошенничество, в том числе получение займов неустановленными лицами с использованием чужих паспортных данных, говорится в пояснительной записке.
Кроме того, предлагается увеличить требование к размеру собственных средств МФО — до 5 миллионов рублей. В настоящее время — это 10 тысяч рублей.
Что никогда нельзя делать заемщику МФО?
— Нужно понимать, что распространяются нововведения только на официальные микрофинансовые организации, входящие в реестр Центрального банка.
Но в России по-прежнему действуют т.н. «черные кредиторы». Только за прошлый год было выявлено 2293 организации, выдававшие нелегальные займы. Для таких фирм законы, ограничивающие размер процентов и сумму взысканий с должника, не действуют. Займете у них 5 тысяч рублей, отдадите 55 тысяч. Чтобы не стать жертвой мошенников, обязательно удостоверьтесь, что выбранная МФО работает официально, даже если вы очень спешите, и деньги нужны здесь и сейчас (полный список легальных организаций можно посмотреть здесь. Ни в коем случае не обращайтесь в организации, объявления которых висят на столбах, в электричках и т.п.
— Когда легальная МФО будет найдена и вам, в обмен на кредитные деньги, предложат подписать договор, не торопитесь, а внимательно прочитайте документ. В первую очередь обращайте внимание на пункты, написанные мелким шрифтом и курсивом — обычно таким образом прописываются неудобные для заемщика условия.
— Если в договоре фигурируют расплывчатые формулировки — отсылки к общим правилам предоставления кредита, которые являются отдельным документом, попросите показать вам эти общие правила. Вполне возможно, что там опять же прописаны неудобные для заемщика условия.
— Если по каким-то причинам вы не можете осуществлять платежи по кредиту, не пытайтесь залечь на дно. Во-первых, долг придется возвращать в любом случае (в противном случае — статус банкрота, но его получение тоже стоит денег). Во-вторых, с учетом штрафов сумма долга будет больше.
«Лучше самостоятельно объявиться и сообщить о возникших проблемах с выплатой долга. В этом случае есть вероятность, что МФО пойдет на уступки и предложит приемлемый выход: например, расплатиться в рассрочку или продлить договор займа», — объяснял АиФ.ru руководитель сервиса онлайн-займов Роман Макаров.
— Бывает, что заемщики не могут обслуживать кредит, но и связываться с коллекторами они не хотят, и поэтому перекредитовываются в другой финансовой организации. Сумма долга растет, а возможность обслуживать уже два долга — уменьшается. Так граждане попадают в кредитную кабалу, а оттуда прямой путь к банкротству.
— Конечно, максимальная ежедневная ставка по кредиту теперь ограничена 1%. Но и это огромная цифра. В идеале микрозайм нужно закрывать как можно быстрее. Возвращая долг небольшими платежами, вы сильно переплатите за проценты.
Свежие комментарии