Три доходных буквы: Что такое ИИС и сколько с ним можно заработать?

​Государство возвращает 13% от суммы инвестиций гражданам, использующим индивидуальный инвестиционный счет. Если прибавить к этому доходность от инвестиций, можно приумножить накопления на 20%. Это в два с лишним раза больше ставки по депозиту.

Индивидуальные инвестиционные счета (сокращенно — ИИС) в России появились не так давно, в 2015 году.

Четыре года назад этот инструмент вводился государством для популяризации среди простых граждан инвестирования в ценные бумаги. По данным Московской биржи, ИИС в нашей стране уже открыли более 700 тысяч человек, а суммарные активы по ним оцениваются в 200 миллиардов рублей.

Как работает индивидуальные инвестиционные счета, и, главное, на какую доходность можно рассчитывать? Эти и другие вопросы АиФ.ru задал финансовым экспертам.

Как работает индивидуальный инвестиционный счет?

ИИС — это брокерский счет, который используется для покупки ценных бумаг. «Переводите с удобной вам периодичностью туда свободные деньги, вкладываете их в инвестиционные инструменты. Все просто», — говорит независимый финансовый советник Наталья Смирнова.

Открыть индивидуальный инвестиционный счет может любой совершеннолетний гражданин России.

Насколько выгоден ИИС?

Владельцам ИИС положена государственная льгота. Это либо освобождение от НДФЛ (налог на доходы физического лица) на всю прибыль, полученную в результате инвестиций через этот счет. Либо возможность вернуть до 52 тысяч рублей в год в виде налоговых вычетов.

«Воспользоваться вторым вариантом может человек, получающий "белую" зарплату. С официальной заработной платы граждане платят НДФЛ в размере 13%.

Именно этот налог государство и позволяет вернуть в виде налоговых вычетов. Правда, законодатели установили и "потолок" суммы в размере 400 тысяч рублей, с которой можно вернуть налог (те самые 52 тысяч рублей в год — ред.)», — объясняет инвестиционный стратег компании «БКС Премьер» Светлана Кордо.

Как открыть ИИС?

Есть несколько способов открыть индивидуальный инвестиционный счет. Способ первый — прийти в офис компании, где вам откроют ИИС по аналогии с банковским счетом. Запомните: у финансовой компании должна быть соответствующая лицензия на брокерскую деятельность. Список лицензированных брокеров опубликован на сайте Банка России. Завести ИИС также можно в банке. Из документов — понадобятся паспорт и ИИН (индивидуальный номер налогоплательщика).

Некоторые инвестиционные компании и банки позволяют открыть ИИС в мобильном приложении или на их сайте — потребуется идентификация паспорта через Госуслуги.

Во что инвестировать и на какой доход можно рассчитывать?

С помощью ИИС можно вкладываться в любые рублевые инструменты — облигации федерального займа, рыночные облигации, акции, ПИФы, структурные продукты.

По словам аналитика инвестиционной финансовой компании «Солид» Вадима Кравчука с помощью ИИС лучший вариант по соотношению «риск-доходность» — это инвестиции в государственные облигации и ценные бумаги крупных компаний. «За счет налогового вычета доходность превысит 20% при практически нулевом риске», — подчеркивает эксперт.

Итоговая доходность владения ИИС будет, прежде всего, зависеть от доходности тех инструментов, которые гражданин будет покупать на этот счет, говорит Светлана Кордо. «На ИИС приобретают ценные бумаги, доходность которых зависит от их качества и степени риска. Можно купить ОФЗ — облигации федерального займа, которые сопоставимы с вкладами по уровню риска, но дают при этом более привлекательную прогнозируемую доходность. В любом случае доход будет выше, чем по депозиту, минимум — доходность ОФЗ», — объясняет она.

Как часто можно пополнять ИИС?

Индивидуальный инвестиционный счет можно пополнять каждый год любыми суммами, главное, чтобы общий объем пополнений в течение одного календарного года не превышал 1 миллиона рублей, подчеркивает вице-президент инвестиционной компании GX2Invest Татьяна Волина.

На какой срок рассчитаны инвестиции?

Самый важный нюанс в ИИС — это срок инвестирования. В случае если вы заберете вложенные средства раньше, чем через три года после открытия счета, налоговая льгота не сработает. «Даже если инвестор ранее уже воспользовался налоговым вычетом, эти деньги государству придется вернуть. Именно поэтому в ИИС очень важно соблюдать срок инвестирования, и в то же время неплохо знать, что, если вы открываете ИИС в конце года, это также засчитывается», — делится Кордо.