Достаточно одной неосторожной фразы в комментарии к переводу, и банк приостановит операцию. Прямые указания на незаконную деятельность, ведение предпринимательства физлицами или уклончивые формулировки система расценивает как попытку скрыть истинную цель, о чём в беседе с RT рассказал декан факультета права НИУ ВШЭ, доктор юридических наук Вадим Виноградов.
Однако не только слова в назначении платежа могут стать причиной блокировки. По словам эксперта, любой перевод, выбивающийся из «финансового портрета» клиента, — подозрителен. Банк фиксирует привычные суммы, круг контрагентов, регулярность поступлений. Если вдруг на счёт приходит крупная сумма от неизвестного отправителя или владелец начинает выводить мелкие суммы по несколько раз в день — алгоритмы безопасности останавливают операцию.
Также блокировка наступает, если получатель или плательщик числится в перечне террористов и экстремистов. Высоки риски и при переводах в адрес онлайн-казино, криптообменников, нелицензированных брокеров и компаний с признаками однодневок. Даже корректно оформленный платёж, подчеркнул Виноградов, могут заблокировать, если банк заподозрит обналичивание или оплату запрещённых товаров.
Механизм блокировки — не произвол, а прямая обязанность банка по федеральному закону №161-ФЗ «О национальной платёжной системе». Это превентивная мера, дающая кредитной организации время проверить операцию на причастность к незаконным схемам или факт перевода без добровольного согласия владельца.
Если блокировка всё же произошла, медлить нельзя, предупреждает юрист. Первым делом следует лично посетить отделение банка. Чем быстрее клиент предоставит подтверждающие документы (договоры, счета, доказательства родства), тем скорее снимут ограничения. Активное сотрудничество со службой безопасности — кратчайший путь к разблокировке. В противном случае информация уходит в Росфинмониторинг, и проверка затягивается надолго.
Ранее эксперт Алан Лазаров призвал не тратить деньги, которые были ошибочно перечислены на банковскую карту.
Свежие комментарии