Телефонное мошенничество стало одной из ключевых социальных угроз последних лет. В Банке России уверены: чтобы снизить риски, необходим комплекс мер, часть из которых уже начала действовать, а другие вступят в силу с 1 сентября. Руководитель Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг ЦБ Михаил Мамута в беседе с KP.RU объяснил, какие шаги предпринимаются и как они должны помочь гражданам.
С начала сентября у клиентов появится возможность назначить «помощника» — доверенное лицо, которое сможет подтвердить или отклонить подозрительные операции. Мамута отметил, что банки будут уведомлять таких помощников, если транзакции покажутся им необычными. При этом они не получат доступа к счёту и не смогут управлять деньгами напрямую.
Критерии «необычности» будут определяться в соглашении: например, перевод крупной суммы на неизвестный счёт.Если помощник не успеет подтвердить операцию в течение 12 часов, банк просто заблокирует перевод. При желании клиент сможет отключить этот сервис, но сделать это получится не сразу, а лишь на следующий день, что также должно повысить уровень защиты.
Ещё одной новацией станет так называемый период охлаждения — задержка при выдаче кредита. Деньги будут поступать не мгновенно, а через определённый срок, который зависит от суммы. В ЦБ считают, что это позволит человеку посоветоваться с близкими и понять, не стал ли он жертвой обмана. Кроме того, такая мера поможет избежать необдуманных долгов, взятых под влиянием эмоций.
Исключение составят небольшие займы до 50 тысяч рублей, целевые кредиты (на жильё, обучение, машину, рефинансирование) и кредиты на товары или услуги, оформленные непосредственно в магазине или клинике.
Мамута признал, что из-за высокого уровня мошенничества банки иногда вынуждены блокировать даже операции добросовестных клиентов. Например, при переводах по реквизитам, которые раньше фигурировали в мошеннических схемах, или при оплате покупок на подозрительных сайтах. По его словам, лучше человеку потратить время на визит в офис банка, чем потерять все свои сбережения.
Отдельно в ЦБ контролируют вопрос дополнительных услуг, которые банки предлагают клиентам вместе с кредитами. По словам Мамуты, подобных нарушений становится меньше, однако случаи до сих пор встречаются даже в крупных организациях. С 2024 года действует правило, обязывающее разделять услуги, влияющие на ставку по кредиту, и прочие сервисы вроде телемедицины или онлайн-кинотеатра. Теперь для каждой из этих категорий требуется отдельное согласие клиента.
С 1 сентября аналогичные нормы будут распространяться и на нефинансовые организации: автосалоны, ритейлеров, операторов связи. Любые дополнительные услуги можно будет подключить только при наличии письменного согласия клиента.
Отдельная проблема — мисселинг, когда под видом вкладов клиентам предлагали полисы страхования. В последнее время, как отметил Мамута, такие практики сократились, но при снижении ставок по депозитам риск их возвращения остаётся. В случае выявления нарушений ЦБ оставляет за собой право полностью запретить банку подобные продажи и обязать его вернуть деньги клиентам.
«Если мы выявим, что банк под видом вклада системно продаёт что-то другое, мы можем полностью запретить ему такие продажи и потребовать вернуть людям деньги. Это серьёзная демотивация для нарушителей», — заявил он.
Ранее в МВД рассказали об этапах схем мошенников, обманывающих детей.
Свежие комментарии